Bizum, Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, TWYP, BBVA Wallet ... В момента има много опции, които ни позволяват да плащаме с мобилния си телефон, без да прибягваме до кредитни или дебитни карти . Всяка от тези опции използва различен тип технология, при която безопасността е приоритет преди всичко. Всъщност всичко, което трябва да знаете за мобилните плащания, надхвърля самите приложения: методи за сигурност, стандарти, технологии за криптиране, плащания към трети страни ... За да хвърлим малко светлина върху тази тема, създадохме работен лист маршрут с всичко, което е удобно да знаете за този тип система.
12 Bizum Въпроси и отговори за изпращане на безплатни пари
Какви са използваните технологии за плащане с мобилния телефон?
Преди да говорим за различните видове приложения, е необходимо да познаваме технологията, която стои зад тях. Настоящата екосистема от приложения пие от три вида технологии: NFC, QR и TLS. Всяка от тези технологии е ориентирана към различен сценарий. Например NFC, известен също като Near Field Communication , е предназначен да се използва в POS устройства (телефони за данни, на популярен език) като тези, които можем да намерим във всеки потребителски магазин . Тъй като това е технология, която зависи от конкретен чип, не всички мобилни устройства са съвместими с плащане чрез NFC.
NFC технологията е често срещана и при интелигентните часовници и гривни. Интегрирането на тази технология в носимите устройства ни позволява да се отървем от телефона, за да не зависи от устройството.
NFC съвместимостта зависи и от приложението, което използваме. Днес има банки, които не поддържат плащане чрез NFC , така че сме принудени да прибегнем до решения на трети страни, като Apple Pay или Google Pay. За да платите чрез тази система, просто дръжте телефона близо до телефонния апарат със отворено съответно приложение и NFC активен, за да завършите прехода. В зависимост от сумата, приложението ще поиска да въведем парола или пръстовия отпечатък, които сме регистрирали преди това.
Време е да поговорим за QR технологията, известна още като бърз отговор. QR кодовете са еволюция на традиционния баркод. Поради настоящата здравна ситуация употребата му се разпространи в барове и ресторанти, за да се избегне човешки контакт. За съжаление използването на тази технология в приложения за мобилни плащания все още не е много популярно у нас . Да, това е в Япония или Китай, където плащанията се извършват чрез приложения като WeChat.
Приложения като PayPal ни позволяват да прехвърляме пари между сметки чрез QR код. Говори се, че WhatsApp ще пусне подобен метод през 2021 година.
Ако се фокусираме стриктно върху нейната работа, системата не се различава много от NFC технологията. Най-голямата разлика по отношение на последния е, че той не зависи от специален чип, тъй като идентификацията на кода се извършва чрез мобилната камера . Към това трябва да се добави, че сигурността между транзакциите зависи по-скоро от самото приложение, отколкото от самата система. С други думи, създателите на приложението са отговорни за сигурността на плащанията чрез QR кодове.
Най-новият стандарт, използван в мобилните плащания, е стандартът TLS ( Transport Layer Security на английски). Тази технология отговаря за шифроването на конвенционални транзакции между банки : преводи, плащания за услуги ... Това е и технологията, използвана в Bizum и TWYP, две от най-популярните опции за плащане у нас.
Каква е разликата между банковите приложения и приложенията на трети страни?
В рамките на текущия парк на приложения можем да разделим опциите между банкови приложения и приложения на трети страни. Разликата между тези две групи в чисто практически аспект произтича от философията на всяко приложение. И то е, че докато банковите приложения са предназначени да извършват всякакъв вид транзакции от регистрирана банкова сметка (издаване на кредитни карти, преводи на други субекти, искане за банкови кредити, плащане на такси и услуги, проверка на банковите движения, анулиране на дебитни карти), решенията на трети страни са ограничени до предлагане на мобилни плащания чрез кредитна или дебитна карта.
Ето как изглежда приложението CaixaBank.
На строго функционално ниво приложенията на трети страни служат като допълнение към банковите приложения, в случай че им липсва поддръжка чрез NFC . В първата група можем да намерим приложения като ImaginBank, La Caixa, BBVA, Banco Santander или ING. Във втората група намираме приложения като Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay.
Безопасно ли е мобилното плащане? Могат ли да ме хакват? По-сигурна ли е от конвенционалната карта?
В този момент най-логичното нещо, което трябва да направите, е да се чудите за сигурността на този тип система. Колкото и любопитно да изглежда, методите за сигурност, използвани при мобилните плащания, са същите като тези, използвани при кредитни и дебитни карти и конвенционални транзакции. Всъщност повечето карти днес имат NFC чип, който им позволява да извършват безконтактни плащания , същия NFC чип, който можем да намерим на нашите телефони.
Използването на тази технология не само спомага за подобряване на потребителското изживяване, но също така има за цел да предотврати възможни опити за кражба на карти чрез дублиране или репликация на идентификационни данни , тъй като няма да се налага да вмъкваме физическа карта в телефонния апарат за данни. Нещо подобно се случва и със собствените приложения на банката, ако се фокусираме върху транзакциите. Чрез използване на същите системи за сигурност, използвани при конвенционални операции, всеки тип транзакция, извършена чрез приложението, е защитена от същите алгоритми, които поддържат банкова сигурност.
5 най-добри приложения за споделяне на разходи с приятели
Що се отнася до възможността за „хакване“, повечето случаи, за които се съобщава днес, се дължат на методите на социалното инженерство . Тези методи се използват, за да накарат потребителя да повярва, че се намира в страница, приложение или услуга, която не отговаря на реалната поддръжка. Опитите за кражба често се правят чрез имейли от имитиращи банки. Също така често се използва Bizum в измами, изковани около приложения като Vibbo, Milanuncios или Wallapop. Нито един от тези случаи няма връзка със сигурността на приложенията.
Всички разлики между Bizum, Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, TWYP и BBVA Wallet
Вече обсъдихме разликите между системите. Сега е време да поговорим за разликите между приложенията, които в момента съществуват едновременно на Android и iOS, като се започне с Bizum.
Както видяхме в съответната статия, това е решение, разработено от различни субекти у нас за стандартизиране и рационализиране на плащанията между физически лица и малкия бизнес, по такъв начин, че операциите (плащане на услуги, парични преводи ...) да бъдат извършва се незабавно независимо от субекта, от който идва .
Ето как изглежда Bizum в приложението ImaginBank.
Това решение се интегрира директно в банкови приложения, така че няма да се налага да прибягваме до приложение на трета страна. Трябва да се отбележи, че плащанията през Bizum се приемат чрез кодове, предоставени от SMS. Методът, използван за осигуряване на транзакции, се основава на системата на TLS на банките, т.е. конвенционалната система за транзакции между банките.
Много подобно решение за Bizum е TWYP, услугата за виртуални карти на ING Direct. Въпреки че първоначално е роден като независимо приложение за извършване на плащания и преводи незабавно, днес той се е превърнал във виртуална карта, която можем да използваме чрез услуги като Apple Pay или Google Pay чрез технологията NFC .
Въпреки преобразуването си, приложението продължава да поддържа незабавни парични преводи между физически лица и клиенти на TWYP . Най-голямата разлика с Bizum е, че той не се интегрира с банкови приложения на трети страни, тъй като е услуга ING Direct. С други думи, ще трябва да изтеглим едноименното приложение на нашия мобилен телефон. Предимството на TWYP е, че можем да изтегляме пари от телефона в различни точки, съвместими с услугата, като Dia, Clarel, Galp, ONCE, Hipercor или El Corte Inglés Supermarkets.
Следващото решение е Google Pay, опция, която съществува едновременно със Samsung Pay и Apple Pay. Освен техническите и естетическите разлики между всяко от решенията, операцията е практически идентична. В обобщение, тези решения ни позволяват да регистрираме съвместими дебитни и кредитни карти, за да извършваме безконтактни плащания след това чрез технологията NFC.
Ето как изглежда Samsung Pay.
Може би най-голямата разлика между всяка от тези услуги е наличността и съвместимостта на банковите единици. Google Pay и Samsung Pay са двете възможности с най-голяма подкрепа от банките в Испания , докато Apple Pay е малко по-ограничен.
Последното популярно решение у нас е BBVA Wallet. Въпреки бомбастичното име, истината е, че това не е нищо повече от услугата за мобилни плащания на BBVA, възложена на външни изпълнители под формата на независимо приложение . Уникалната функционалност на този инструмент е да извършва мобилни плащания чрез NFC чрез регистрирани BBVA карти. Съществуват подобни решения като CaixaBank Pay, от La Caixa или ruralvía pay, от Caja Rural.
Функционалността на всичко това е една и съща: отделете управлението на мобилните плащания от общото приложение на банките . Любопитното е, че същите тези обекти позволяват мобилни плащания от основното приложение, така че няма да се налага да ги изтегляме.
5 инструмента, за да платите за мобилния си телефон и да забравите за пари в брой