Онлайн банка, сравнителна на ING Direct, BBVA, Caixabank и Banco Santander

Онлайн банка, сравнителна за ING Direct, BBVA, La Caixa и Banco Santander

Даването на доверие на онлайн банка все още е трудно за мнозина. Но времето да отидем с тетрадката на опашка в клона отмина. Или поне така трябва да бъде, ако това, което искаме, е да рационализираме банковите си процедури и повече ежедневни запитвания . Ако не ви се налага да ходите да договаряте ипотека или да наемате рисков продукт, отиването до банковия клон във вашия квартал вече е нещо от друг век.

В момента повечето банки имат собствен онлайн офис . Въпреки че може да се наложи да направите някои важни стъпки в офиса, за да се идентифицирате правилно, най-ежедневните ни дейности могат да се извършват без проблеми от вкъщи. Или от улицата: защото да, повечето банки имат и собствено приложение за мобилни устройства или таблети.

Ако мислите да смените банки или искате да отворите нова сметка, днес трябва да разгледате това сравнение. Проучихме фигурата на онлайн банката и направихме сравнение между четири от най-важните финансови субекти, опериращи у нас: ING Direct, BBVA, Caixabank и Banco Santander . Кой от тях бихте избрали?

ing директно

ING Direct

Въпреки факта, че в последно време банковият сектор се превърна в един от най-критикуваните (лошите практики от последното десетилетие не помогнаха), все още има банки, които се оценяват добре. В проучване, проведено от OCU през декември 2016 г., ING Direct беше една от най-добрите оценки .

Всъщност беше на изгодна втора позиция, точно зад банката Triodos. Потребителите дадоха на ING Direct оценка 83 от 100 . Предприятието оглавява и списъка на най-ценните онлайн банки .

ing директно

Нашият опит с холандците е напълно задоволителен. На първо място, защото ни позволява да наемаме сто процента онлайн. Един от най-изявените му продукти са Orange депозит (с 0,1% ГПР), сметка за заплати и сметка без заплата. Има двумесечен депозит, който предлага 1% ГПР, но както казваме, това е временен продукт.  Истината е, че те са много лесни за сключване на договори, по телефона или, след като сте отворили един от тези акаунти, чрез Интернет . Същото с останалите стъпки.

За да стартирате машината с ING Direct, просто се обадете. От тази услуга несъмнено бихме подчертали яснотата и непосредствеността на обслужването на клиентите,  които не сме открили в други банки с онлайн офиси. Освен това, ако по всяко време не можете да вземете решение и предпочитате да помислите за това, можете да ги помолите да се обадят по друго време. И те ви се обаждат (в уговорения час и дата).

ing онлайн банка

Сигурността е ключов момент, когато говорим за онлайн банкиране. За да се идентифицирате, ще трябва да въведете няколко информация : вашия номер на DNI, датата на раждане и кода за сигурност. Но внимавайте, няма да е необходимо да го посочвате изцяло, а го правите в шест различни произволни позиции.

Тази система за сигурност е идентична, когато става въпрос за извършване на транзакции по телефона . Тъй като ще трябва да посочите произволни позиции на машината (не на оператора).

Няма комисионни. Всички услуги са безплатни, но трябва да сте добре информирани какво да правите, за да останат безплатни. Например сметката за ведомост ни принуждава да въведем ведомост. Сметката без ТРЗ изисква от нас да имаме фиксиран баланс от 2000 евро в сметката или да плащаме поне 600 евро на месец.

И накрая, трябва да се отбележи, че ING Direct има приложение за мобилни устройства или таблети . Предлага се за iOS и Android. Неговата експлоатация е също толкова практична, така че ще ви бъде от полза при всякакви запитвания, ако сте на улицата или не можете да влезете в компютъра.

Както и да е, и както винаги се случва в тези случаи, винаги ще бъде по-удобно да работите от голям екран . Много повече, когато това, което управляваме, са парите.

Като недостатък трябва да посочим факта, че всички комуникации (или почти всички) са по пощата. Във време, когато измамите с фишинг са по ред, препоръчваме да бъдете много внимателни с това, което получавате.

Освен това трансферите са по-малко гъвкави. Те обикновено отнемат поне един работен ден, така че ако имате нужда от парите веднага, няма да имате достъп до тях. Ако е през уикенда, ще трябва да изчакате до понеделник или следващия работен ден.

BBVA

BBVA

Той е един от великите, но в проучванията, извършени от самата OCU, той не се откроява. Нито една от основните банки в Испания: Santander, Caixabank, Bankia или Sabadell. Въпреки това, BBVA има своя онлайн банка за клиенти, които искат да работят в Интернет .

bbva

Едно от най-атрактивните предложения е онлайн акаунтът BBVA. Той предлага множество предимства, които клиентите ще оценят положително: няма директен дебит на заплати, няма комисионни и могат да се извършват безплатни преводи (също и към други банки).  Клиентите ще имат свързана безплатна дебитна карта и ще могат да използват приложението BBVA Wallet и BBVA Contigo Manager. Безплатно.

bbvaПроцедурите по телефона не са толкова оперативни, защото агентите ви призовават да ги извършите чрез онлайн банката. За щастие те ви изпращат известия за най-важните проблеми чрез SMS . Например, ако сте били изложени, ще получите предупреждение, но за да го коригирате, ще трябва да извършите прехвърляне чрез достъп до вашия онлайн акаунт. Или физически доход, разбира се.

Трансферите също не са пъргави . Те обикновено отнемат най-малко два дни и целия уикенд, ако движението се извършва в петък или в навечерието на празник. Това може да е явен недостатък, ако това, което търсим, е бързо управление на парите.

Трябва да се отбележи, разбира се, че онлайн банкирането на BBVA предлага интересни удобства за по-млади хора . И този, който не е такъв. Защото те ви позволяват да насочвате касовите бележки с обикновена снимка или да извършвате някои процедури в няколко стъпки. Тези, които са свикнали да управляват продукти онлайн, ще го оценят.

Друга от най-забележителните точки на BBVA е свързана с отпускането на заеми. И то е, че в момента например те могат да предложат кредит от 20 000 евро на клиенти , без предишни проучвания. Това не се случва с други банки, като ING Direct.

Приложението, което вече се превърна в основен инструмент за управление на нашето онлайн банкиране, е доста добро. Както и при всички тях, това създава и някои други неудобства.

В този случай бихме искали да бъде включен инструмент за по-ловко управление на контактите и акаунтите, към които обикновено правим чести прехвърляния (или други операции). Управлението на карти и други услуги е съвсем коректно.

caixabank

Caixabank

Той е един от големите гиганти на испанското банкиране и като такъв има свой собствен онлайн офис . Използваме този инструмент от години за достъп до нашите акаунти и извършване на онлайн транзакции. И въпреки че истината е, че тя е доста оперативна, има малко възможности, които са се променили с течение на времето.

Caixabank предлага много голямо разнообразие от продукти, но малцина са приспособени към гъвкавостта, която може да предложи, например ING Direct. В смисъл, че няма да можем да сключим договор, без да го потвърдим във физически клон, освен ако не изберем опции като imaginBank.

caixabank

Ако това, което искате, е 100% онлайн банка, тогава имате опции. С imaginBank онлайн банкирането можете да управлявате сметка през интернет без комисионни. Можете също така да платите с мобилния си телефон и да получите безплатни пари от банкоматите на банката. Това е проста формула за млади хора или хора, които просто се нуждаят от проста сметка. Инструментът обаче е недостатъчен, ако трябва да имаме достъп до други допълващи се продукти.

Приложението включва и много достъпен инструмент за проследяване на разходите. Преглед на диаграми и отчети. Не е така с традиционното приложение Caixabank . Операцията му е малко по-ортопедична. В смисъл, че е трудно да получите достъп до опциите, които ви интересуват.

Независимо от това, приложението се е подобрило с течение на времето. В този момент е доста лесно да проверявате сметки или да извършвате прости преводи. Кои са основните операции, които обикновено извършваме спешно. Можете да блокирате картите в случай на кражба или загуба, да проверите лимитите и да извършвате плащания.

caixabankТрябва също така да се отбележи, че трансферите са много гъвкави. Те са на разположение (обикновено) от един ден на следващия, така че няма да имате големи проблеми в това отношение. Ако трябва бързо да разполагате с пари, за да ги преместите на воля, Caixabank е един от най-добрите съществуващи варианти. 

Но какво ни държи назад? Е, ясно, че ни таксуват толкова много комисионни. В зависимост от типа клиент, който сте (ако сте самостоятелно заета или фирма, няма да имате големи проблеми), те могат да ви таксуват до 12 евро на тримесечие за нормална сметка .

Друг основен недостатък. Някои функции на онлайн банкирането не са напълно ясни. Понякога е трудно да се намерят определени опции.  Но това очевидно се дължи на липсата на организация и сложността на номенклатурата на някои продукти или функции.

Освен това има някои функции, които са трудни за работа. Например при определяне на лимити или извършване на плащания с кредитни карти . Инструментът се проваля и обикновено го смятате за невъзможен.

Те имат много интересен онлайн инструмент, наречен Receox.  Тя ви позволява да контролирате всички разписки по много визуален начин. Навигацията обаче е малко тромава. И достъпът е доста скрит.

Сантандер

Банка Сантандер

Въпреки че е една от най-важните банки у нас, в класацията, изготвена от OCU, тя има оценка 55 от 100. Това е доста справедлива бележка. Особено ако вземем предвид размера на банката. Но какво е онлайн банкирането на Banco Santander? Какви предимства и недостатъци има?

Една от най-забележителните точки на Banco Santander е, без съмнение, приложението. Той е бърз и изобщо не блокира, така че потребителят може да извършва процедури, трансфери и запитвания по много пъргав начин . Това е полезно, когато сте далеч от дома, например, и трябва да потърсите или да направите нещо бързо.

Въпросът с трансферите е друг въпрос. Този раздел е твърде твърд и най-често срещаните дестинации не могат да бъдат редактирани . Което несъмнено е огромен недостатък, ако човек се опита да работи бързо от мобилен телефон.

Мрежата е много по-пълна по отношение на функциите. И логично, работата на по-голям екран винаги е много по-практична . Има обаче потребители, които предпочитат винаги да го правят от мрежата. Което ни дава улики, че приложението е наистина добро.

Освен това, в случай на загуба или кражба на картата, можете да я блокирате от самото приложение . Въпреки това, ако сте опитвали приложения от различни банки, ще знаете, че на практика може да се направи с всички тях.

Банка Сантандер

Що се отнася до наемането на продукти, няма да го направите толкова лесно. Защото винаги ще е необходимо да ратифицирате споразумението си, като  отидете физически в клон. Освен ако не изберете OpenBank, която също принадлежи на Banco Santander, но която ви позволява да правите почти всички транзакции 100% онлайн.

Въпреки че е вярно, че при сключване на акаунт ще получите документи вкъщи за подписване и ще трябва да ги върнете, останалите процедури могат да бъдат направени чрез Интернет. Текущата сметка на Open Bank няма такси и ви позволява да извършвате безплатни преводи. Също така, ако трябва да работите на който и да е банкомат, можете да го направите във всяка от мрежата на Banco Santander.

Друго съоръжение, което трябва да се подчертае и което също намираме в ING Direct, е възможността за договаряне по телефона. Това е чудесна възможност за клиенти, които не могат да пътуват често и дори за възрастни хора, които нямат достъп до интернет или не знаят много добре как работи. Все пак може да е трудно за хората, които са част от друго поколение, да предприемат стъпката и да загубят страха да управляват парите си дистанционно.

Подвижен

В заключение, кой от тези варианти е най-добрият?

Както можете да видите, четирите банки, които разгледахме тук, имат подобен модус на действие, спестявайки някои подробности. Кои са тези, които наистина правят разликата.

Традиционните банки (Caixabank, BBVA и Banco Santander) продължават да предлагат обичайните продукти. И в този случай трябва да оперирате както обикновено. Въпреки че част от наемането или договореностите могат да бъдат направени онлайн, винаги ще се потвърди спазването ни във физически клон . И това е, което може да попречи на нашия опит: опашки, пътувания и чакане.

Банките обаче стават млади и отварят нови банки сто процента онлайн (или почти) . За да можем да работим директно от интернет и без комисионни. Алтернативи като ING Direct, ImaginBank или OpenBank могат да бъдат окончателни за потребители, които търсят прост акаунт. С които да работите онлайн и без комисионни (нито за сметката, нито за извършване на преводи).

По този начин, ако сте от тези, които не могат да ходят често в банката и предпочитат да правят всичко онлайн, може да се интересувате повече от една от тези опции. Трябва обаче да сте наясно, че тъй като продуктите се усложняват (инвестиции, ипотеки, пенсионни планове ...) , винаги е по-удобно да отидете в банката и да получите информацията от първа ръка.